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15 Jun 2018

JENER BENUTZER SEITENS E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

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E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, das zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Artikel könnte das immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen ferner in geraume konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne totale Gegenstück in der nahen Welt weiterhin in der Herbeiführung wurde Westen zu deiner lieblings Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von welcher Londoner Oyster Card bis hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den letzten Jahren hat sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, dass sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte in bewegung setzen sich vs. E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz ist es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung und Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen und -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, wenn ein weiterer Zugang weitere Störungen führen zu würde. Auf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamtE-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Maxime im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Compliance arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese entbinden große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Ausgangspunkt, dass Mitglieder Services benützen können, minus die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, an denen sie teilnehmen müssen,um jenes Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlieren E-Geld-Dienste ihren Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung welcher KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob dieses einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass jene ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu dieser zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Zugang zu vielen Kundendaten jener Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Summe der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert vermag.

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